Una fattura rimasta insoluta, un prestito mai restituito, un affitto non pagato: chi vanta un credito si chiede quasi sempre le stesse cose. Si può recuperare? Quanto tempo ci vuole? Quanto costa? In questa guida spieghiamo le fasi principali, dalla richiesta di pagamento all’esecuzione forzata.
1. Prima di tutto: verifica di avere un credito dimostrabile.
Per recuperare una somma devi poterne provare l’esistenza. Raccogli quindi tutta la documentazione:
contratti, preventivi o ordini firmati;
fatture ed estratti conto;
email, messaggi e altre comunicazioni in cui il debitore riconosce il debito;
bonifici o ricevute (per esempio, in caso di prestito tra privati);
assegni o cambiali.
Più il credito è documentato, più il percorso sarà rapido. Anche un credito senza contratto scritto può essere recuperato, ma servirà un’attenta valutazione delle prove disponibili.
2. Controlla la prescrizione.
Il diritto di credito non dura per sempre. La regola generale prevede una prescrizione di 10 anni, ma molti crediti si prescrivono prima. Alcuni esempi:
5 anni per canoni di locazione, interessi e altre prestazioni periodiche; tempi più brevi per specifiche categorie di crediti, per esempio alcune prestazioni di servizi e forniture periodiche.
La prescrizione può essere interrotta con un atto formale, come una diffida inviata correttamente. Se temi che il termine stia per scadere, rivolgiti subito a un avvocato.
3. La diffida di pagamento (messa in mora).
Il primo passo concreto è la lettera di diffida, inviata tramite PEC o raccomandata A/R. Nella lettera si invita il debitore a pagare entro un termine preciso (di solito 10-15 giorni), indicando l’importo dovuto e la sua origine.
La diffida serve a:
interrompere la prescrizione;
far decorrere gli interessi di mora;
dimostrare che il debitore è stato formalmente avvisato;
spesso, risolvere la questione senza ricorrere al giudice.
Una diffida redatta da un avvocato ha di norma un peso maggiore e viene presa più sul serio.
4. Il tentativo di accordo.
Se il debitore è in difficoltà, ma in buona fede, un accordo può essere più conveniente di una causa: un piano di rientro rateale, per esempio, evita tempi e costi del giudizio. L’importante è metterlo per iscritto, con scadenze chiare e con la previsione di cosa accade in caso di mancato rispetto delle rate.
5. Il decreto ingiuntivo: lo strumento principale.
Se il debitore non paga, lo strumento più usato è il decreto ingiuntivo, una procedura rapida con cui il giudice ordina al debitore di pagare, senza attendere una causa ordinaria.
Quando si può chiedere?
Quando il credito riguarda una somma di denaro liquida ed è provato per iscritto (fatture, contratti, estratti conto, riconoscimenti di debito e simili).
Come funziona?
L’avvocato deposita il ricorso presso il giudice competente.
Il giudice, se ritiene fondata la richiesta, emette il decreto. Il decreto può essere emesso provvisoriamente esecutivo in presenza di alcuni requisiti di legge.
Il decreto viene notificato al debitore.
Il debitore ha 40 giorni per pagare oppure per proporre opposizione.
Se non si oppone, il decreto diventa definitivo ed esecutivo.
Se il debitore si oppone, si apre un vero e proprio giudizio, i cui tempi dipendono dal tribunale e dalla complessità del caso.
6. Atto di precetto e pignoramento.
Quando il decreto è esecutivo (o si ha un altro titolo, come una sentenza o un assegno), si notifica l’atto di precetto, che intima il pagamento entro 10 giorni. Se il debitore continua a non pagare, si può procedere con il pignoramento, che può riguardare:
conti correnti, tramite pignoramento presso terzi;
stipendio o pensione, nei limiti previsti dalla legge;
crediti del debitore verso terzi (per esempio, i canoni di un inquilino);
beni mobili e beni immobili.
7. Prima di agire, valuta la solvibilità del debitore.
Vincere una causa non significa automaticamente incassare. Prima di avviare un’azione, conviene verificare se il debitore abbia beni aggredibili, un lavoro stabile, un conto corrente o proprietà immobiliari. Se non ha nulla, il rischio è di sostenere spese senza riuscire a recuperare la somma. Un avvocato può aiutarti a fare questa valutazione preventiva.
8. Quanto costa e quanto tempo richiede?
I costi dipendono dall’importo del credito e dalla complessità del caso. In generale vanno considerati:
il compenso dell’avvocato;
il contributo unificato e le altre spese di giustizia;
le spese di notifica e di eventuale esecuzione.
Se la richiesta viene accolta, le spese legali possono essere poste a carico del debitore, anche se il loro effettivo recupero dipende dalla sua solvibilità. I tempi variano molto: un decreto ingiuntivo non opposto può concludersi in pochi mesi, mentre un giudizio di opposizione richiede tempi più lunghi.
9. Errori da evitare.
Aspettare troppo, rischiando la prescrizione e la perdita delle prove.
Inviare minacce o solleciti aggressivi: possono ritorcersi contro di te.
Accettare pagamenti parziali senza documentarli per iscritto.
Non conservare le prove del credito e delle comunicazioni.
FAQ
Posso recuperare un credito senza contratto scritto?
Sì, se riesci a dimostrarlo con altri mezzi, come bonifici, messaggi, email o testimonianze. La strada può però essere più complessa.
Il decreto ingiuntivo è sempre possibile?
No. Serve una prova scritta del credito, e la somma deve essere determinata o determinabile.
Il debitore può contestare il decreto ingiuntivo?
Sì, entro 40 giorni dalla notifica può proporre opposizione, aprendo un giudizio ordinario.
Posso agire anche se il debitore è all’estero?
Sì, ma la procedura è più articolata e dipende dal paese coinvolto e dalle norme europee o internazionali applicabili.
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